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www.13967.com美的集团10亿理财被骗案 或有人监守自盗

发布日期:2019-10-16 06:52   来源:未知   阅读:

  从现有信息分析, 美的集团 资金被骗案的核心是银行保函,但在银行严控保函业务的背景下,一帮人能轻易得手并快速复制,案件仍有诸多疑点。

  两年前美的集团10亿元资金被骗这个事,周五第一财经给报道了后,事实基本浮出水面。

  这个事简单描述一下就是,美的集团账面有大把现金要投资,然后中间有几个资金掮客呢就想方设法把这个资金给倒腾出去,主要的通道是 陆家嘴 信托。然后,中间还会涉及两方,银行和证券。说实话,从交易结构来说,这两方就是增信的。整个事件涉案金额达10亿,有4个资金使用方(一财重点介绍的是安泰)。当然说银行是增信的,不代表银行的经办人没有责任,相反,重大责任。且听慢慢分析。

  从事件的描述来看,比较确定的是,重庆银行的涂永忠,还有资金需求方安泰公司的申建忠、杨振峰,肯定有责任,至少财务数据造假,协同造假骗钱这事板上钉钉。

  理论上,资金掮客李恩泽不负有责任的概率很低,甚至有行贿的可能,当然,这里都只是推测。但是目前从一财的报道看,司法审判没有涉及李。李如果没有责任,不合常理。搞笑寻宠物启事爆红网络:这只疯狗停。原因是,李只是掮客,资金中介,手里压根没有钱,交易方案也是依赖他人的的渠道,实际上最最关键的环节是重庆银行贵阳分行的保函,这个作假是整个案件链条上最最重要的环节,但是我们发现执行造假的涂永忠只是要求安泰公司要借给他一部分资金,以完成业绩任务。这个要求似乎有点低。

  接下来的问题是,李恩泽拿到的巨额1500万元中介费,是独占,还是几个人分肥,哪几个人?这个费用跟他的身份和角色,以及实际承担的作用不匹配。

  关于涂永忠的话,中邮核心优势灵活配置混合旺旺高手论坛开码现场!安泰公司要借给他一部分资金,以完成业绩任务。这个怎么解释?以为不排除借钱是假,实际就是索取好处费的代名词。这样的说法的好处是,如果事情败露,从安泰公司拿到的钱只是借来的,回头归还;如果事情没有败露,那就万事大吉。

  再说,斯义金(华创证券)。其实也是链条上重要环节。不以为那么纯洁,但是就事件目前的细节看,可能需要更多事实披露。从事情败露后,斯义金的答复,银行方面的调查和问询应该是因为银监部门的检查需要,美的方面只要说没有收到相关文件就可以了,斯义金主观上不见得参与了这个造假。

  最后说美的。安徽美的负责投融资业务的李幸,如果你说没有责任,不太相信。原因是保函这个地方难以解释通。

  你得先了解保函是个什么。保函就是银行为企业开具的无条件偿付的信用证明,到期后,企业如果没钱,银行必须无条件给企业兑付相关债务,这是个好东西。这当然也需要企业一方在银行有着极高的信用和现金流。

  但是安泰公司显然不是这么一家信誉良好的公司,现金流不理想。那么,这样的一个企业怎么重庆银行贵阳分行能够给开出来保函呢?

  保函开具的条件是,真实的合同义务关系,根据重庆银行保函业务的规定,如下:

  说的直白一点,这个保函就是一个银行无条件向安泰集团提供信贷支持的文件。如果有了这个作为兜底,美的集团通过信托公司向安泰集团的发放的贷款才有安全保障。再者说,美的与安泰公司这个也不是正常业务合同,而是资金合同啊,这个怎么可以用保函呢?

  既然是一份保函,是银行向安泰集团提供的授信,就必须有一整套的授信协议和批准文件,包括征信记录,贷前调查,信贷委员会审批,财务授权,以及最终保函上的法人签字,但是,从一财的信息来看,只是提供了贵阳分行的章,以及行长邓晖的签字章。

  这个从流程上难以解释通。这么大的金额,至少得要求核查征信记录。以前接触过融资业务,还是有所了解的,尤其涉及大笔资金转出,那可是慎之又慎。

  从监管来看,据一财介绍,当时监管上已经严控保函业务。没有查到这个规定,估计应该是为防止信用风险蔓延,加强银行系统风控的监管举措。既然,有政策,为什么美的经办人员,李幸、朱立明还是没有能够认知到风险呢?是主观故意,还是客观不知情渎职?如果是前者,就涉嫌犯罪了。

  还有一个非常关键的点,在重庆银行贵阳分行这个事之后,一帮人将这个模式快速复制到了农行成都分行,这样来看,外边有这么一伙人就像操盘手一样,难道是“团伙”。如果是团伙,贼首是谁,操盘手是谁?利益如何分肥。案件显然还需要更多的细节的落实。

  从事件的描述来看,陆家嘴信托只是资金通道,对事件未必知情更多,正常,信托公司应该是拿到交易额的1%左右作为通道费,其他事情从资金信托的信托意义出发,并不负有责任,因此,谈不上冒险和协同造假。

  还有一个事件当事人,美的的杨某,目前还难以界定。www.13967.com。其与下属的关系,整个事件的处理过程等,都有待进一步的细节吧。

  上述只是依据目前的事实,根据银行业务的特点进行的必要推演,未必结论一定成立。